Beslut 23-1408

Vad FMI konstaterade

Fastighetsmäklarens allmänna omsorgsplikt Enligt 3 kap 1 § fastighetsmäklarlagen ska en fastighetsmäklare utföra sitt uppdrag omsorgsfullt och i allt iaktta god fastighetsmäklarsed. Mäklaren ska ta till vara både säljarens och köparens intresse. Inom ramen för de krav som god fastighetsmäklarsed ställer ska mäklaren särskilt beakta uppdragsgivarens ekonomiska intressen. Inom ramen för god fastighetsmäklarsed ingår också att följa all annan tillämplig lagstiftning. Åtgärder kundkännedom Av 4 kap 1 § fastighetsmäklarlagen följer att inspektionen ska utöva tillsyn enligt lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättslagen) och föreskrifter som har meddelats i anslutning till den lagen. Med utgångspunkt i den allmänna riskbedömningen enligt 1 kap. 2 § 13 penningtvättslagen och 2 kap. 1 § samma lag ska fastighetsmäklaren göra en riskbedömning av kunden. Utifrån riskbedömningen av kunden ska sedan mäklaren vidta åtgärder för att uppnå kundkännedom. Med åtgärder för kundkännedom avses bland annat en kontroll av kundens identitet, en utredning av om kunden har en verklig huvudman och i förekommande fall en kontroll av den verkliga huvudmannens identitet. Detta följer av 3 kap. 7, 8 och12 §§ penningtvättslagen. Enligt 3 kap. 1 § 1 st. 1 p., och 3 kap. 4 § penningtvättslagen ska en fastighetsmäklare uppnå kundkännedom innan en affärsförbindelse etableras eller innan en enstaka transaktion som uppgår till 15 000 euro eller mer utförs. Detta in

Velias tolkning

I beslutet anmärkte FMI på att utredningen av verklig huvudman inte dokumenterades. Velia är designat utifrån att detta är ett återkommande mönster i tillsynspraxis.

Kundportal med BankID: Kunden loggar in med BankID och svarar direkt i Velia. Svaren är knutna till en verifierad person från första klick och spåras i audit-loggen.

Grundläggande kundkännedoms-formulär: Basformulär med strukturerade fält per part, så att inga moment hoppas över.

I praktiken innebär det att mäklarens arbete dokumenteras i strukturerade fält med tidsstämplar i stället för fritext, vilket gör det enklare att visa upp underlaget vid en granskning.