FMI-beslut
Varning
14 december 2023
Beslut 22-1468
Prövning av om fastighetsmäklaren har agerat i strid med god fastighetsmäklarsed vid utförandet av dels ett förmedlingsuppdrag, dels ett begränsatuppdrag (så kallat skrivuppdrag). Prövningen avser även om mäklaren har uppfyllt sin skyldighet att ha en dokumenterad allmän riskbedömning, om mäklaren har uppfyllt sin skyldighet att dokumentera åtgärderna för att uppnå kundkännedom och om mäklaren har gjort korrekta riskbedömningar av kunderna.
Kategorier
Lagrum åberopade
- 3 kap 1 §
- KAMFS 2021:3
- KAMFS 2019:1
- KAMFS 2020:1
Status
Vunnit laga kraft
Vad FMI konstaterade
Den 1 juli 2021 trädde den nya fastighetsmäklarlagen (2021:516) i kraft. Den numera upphävda fastighetsmäklarlagen (2011:666) gäller fortfarande i fråga om uppdragsavtal som ingåtts före ikraftträdandet samt för överträdelser som har inträffat före ikraftträdandet. I det nu aktuella ärendet innebär detta att den äldre fastighetsmäklarlagen är tillämplig på förmedlingsuppdraget bostadsrätt och den nya fastighetsmäklarlagen är tillämplig på förmedlingsuppdraget fastighet. Fastighetsmäklarens allmänna omsorgsplikt Enligt 8 § den numera upphävda fastighetsmäklarlagen och 3 kap 1 § den nya fastighetsmäklarlagen ska en fastighetsmäklare utföra sitt uppdrag omsorgsfullt och i allt iaktta god fastighetsmäklarsed. Mäklaren ska ta till vara både säljarens och köparens intresse. Inom ramen för de krav som god fastighetsmäklarsed ställer ska mäklaren särskilt beakta uppdragsgivarens ekonomiska intressen. Penningtvättsregelverket Av 28 § den numera upphävda fastighetsmäklarlagen och 4 kap. 1 § den nya fastighetsmäklarlagen följer att Fastighetsmäklarinspektionen ska utöva tillsyn enligt lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättslagen) och de föreskrifter som har meddelats i anslutning till denna lag. Fastighetsmäklarinspektionens föreskrifter och allmänna råd mot penningtvätt och finansiering av terrorism (KAMFS 2021:3) trädde i kraft den 1 augusti 2021. De äldre föreskrifterna (KAMFS 2019:1 och KAMFS 2020:1) gäller fortfarande i fråga om åt
Velias tolkning
I beslutet anmärkte FMI på att mäklarfirman saknade en dokumenterad allmän riskbedömning av verksamheten.
Att ta fram en allmän riskbedömning ligger på mäklarfirman själv. Velia tar inte fram den åt er, men det finns två sätt vi stöttar arbetet:
Strukturerad dokumentation av er riskbedömning: Er allmänna riskbedömning lagras i Velia som versionshanterade poster per produkt, kundgrupp, distributionskanal och geografi. Dateras vid varje revidering enligt KAMFS 2021:3 § 11 och kopplas till varje ärende.
Kunddata till er riskbedömning: Velia aggregerar data om er kundbas (geografi, kundtyper, vilka flaggor som triggat i ärendena, transaktionsmönster) så ni kan grunda kommande versioner av er allmänna riskbedömning i fakta från er egen verksamhet, i stället för antaganden.
Källa
Detta beslut är publicerat av Fastighetsmäklarinspektionen i deras offentliga söktjänst. Velias analys är vår tolkning. För det fullständiga beslutet med ordagrann motivering, läs hos FMI.
Liknande beslut
Samma mönster i andra beslut.
Beslut 19-0844
Varning
Prövning av om mäklaren har informerat uppdragsgivarna om att köparen inte har betalt in handpenningen efter att betalningsdagen passerat. Även prövning av om fastighetsmäklaren har vidtagit åtgärder för att uppnå tillräcklig kundkännedom om uppdragsgivarna har behandlats. Frågan om fastighetsmäklaren har gjort en bedömning av köparens riskprofil har också prövats.
Beslut 19-1121
Varning
Prövning av om fastighetsmäklaren har en dokumenterad allmän riskbedömning av den egna verksamheten. Frågan om mäklaren har dokumenterade rutiner och riktlinjer för att förhindra att verksamheten utnyttjas för penningtvätt och finansiering av terrorism har också prövats. Även frågan om mäklaren har vidtagit tillräckliga åtgärder för att uppnå kundkännedom om uppdragsgivaren och köparen, som var juridiska personer har också prövats.
Beslut 19-1737
Varning
Prövning av om mäklaren har bevarat dokumentationen av vidtagna åtgärder för kundkännedom. Även en prövning av om mäklaren har bevarat journalen, riskbedömningen av den egna verksamheten samt rutiner och riktlinjer för att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism. Slutligen en prövning av mäklarens redbarhet och lämplighet med anledning av ett strafföreläggande avseende bokföringsbrott.
Hur Velia adresserar bristerna FMI anmärker på.
En demo tar ungefär 30 minuter. Vi går igenom hur Velia är designat utifrån mönstren i tillsynspraxis.