Beslut 19-1121

Vad FMI konstaterade

Det riskbaserade förhållningssättet Allmän riskbedömning av verksamheten I enlighet med 2 kap. 1–2 §§ och 1 kap. 2 § p.13 penningtvättslagen ska en fastighetsmäklare med fullständig registrering göra en bedömning av hur fastighetsmäklartjänsten kan utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism och hur stor risken är för att detta sker, en så kallad allmän riskbedömning. Vid den allmänna riskbedömningen ska särskild hänsyn tas till bland annat vilka slags tjänster som erbjuds, vilka kunder och distributionskanaler som finns och vilka geografiska riskfaktorer som förekommer. Omfattningen av den allmänna riskbedömningen ska bestämmas med hänsyn till fastighetsmäklarens storlek och art och de risker för penningtvätt eller finansiering av terrorism som kan antas finnas. Riskbedömningen ska utformas så att den kan ligga till grund för fastighetsmäklarens rutiner, riktlinjer och övriga åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Den allmänna riskbedömningen ska dokumenteras och hållas uppdaterad. Av utredningen framgår att NN inte har gjort en allmän riskbedömning av verksamheten. Hon har därmed inte uppfyllt sin skyldighet i enlighet med penningtvättslagen. Förseelsen utgör grund för en varning. Rutiner och riktlinjer I enlighet med 2 kap. 8 § och 1 kap. 2 § p.13 penningtvättslagen ska en fastighetsmäklare ha dokumenterade rutiner och riktlinjer avseende sina åtgärder för kundkännedom, övervakning och rapportering samt för behandling av personuppgifter. Ru

Velias tolkning

I beslutet anmärkte FMI på att mäklarfirman saknade en dokumenterad allmän riskbedömning av verksamheten.

Att ta fram en allmän riskbedömning ligger på mäklarfirman själv. Velia tar inte fram den åt er, men det finns två sätt vi stöttar arbetet:

Strukturerad dokumentation av er riskbedömning: Er allmänna riskbedömning lagras i Velia som versionshanterade poster per produkt, kundgrupp, distributionskanal och geografi. Dateras vid varje revidering enligt KAMFS 2021:3 § 11 och kopplas till varje ärende.

Kunddata till er riskbedömning: Velia aggregerar data om er kundbas (geografi, kundtyper, vilka flaggor som triggat i ärendena, transaktionsmönster) så ni kan grunda kommande versioner av er allmänna riskbedömning i fakta från er egen verksamhet, i stället för antaganden.