Beslut 19-1737

Vad FMI konstaterade

Mäklarens allmänna omsorgsplikt Enligt 8 § fastighetsmäklarlagen ska en fastighetsmäklare utföra sitt uppdrag omsorgsfullt och i allt iaktta god fastighetsmäklarsed. Mäklaren ska ta till vara både säljarens och köparens intresse. Inom ramen för de krav som god fastighetsmäklarsed ställer ska mäklaren särskilt beakta uppdragsgivarens ekonomiska intressen. Inom ramen för god fastighetsmäklarsed ingår att följa annan tillämplig lagstiftning. Det riskbaserade förhållningssättet Allmän riskbedömning av verksamheten I enlighet med 2 kap. 1–2 §§ och 1 kap. 2 § p.13 lag (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättslagen) ska en fastighetsmäklare med fullständig registrering göra en bedömning av hur fastighetsmäklartjänsten kan utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism och hur stor risken är för att detta sker, en så kallad allmän riskbedömning. Riskbedömningen ska utformas så att den kan ligga till grund för fastighetsmäklarens rutiner och riktlinjer samt övriga åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Rutiner och riktlinjer I enlighet med 2 kap. 8 § penningtvättslagen ska en fastighetsmäklare ha dokumenterade rutiner och riktlinjer avseende sina åtgärder för kundkännedom, övervakning och rapportering samt för behandling av personuppgifter. Rutinerna och riktlinjerna ska fortlöpande anpassas efter nya och förändrade risker för penningtvätt och finansiering av terrorism. Omfattningen och innehållet ska bestämmas m

Velias tolkning

I beslutet anmärkte FMI på att mäklarfirman saknade en dokumenterad allmän riskbedömning av verksamheten.

Att ta fram en allmän riskbedömning ligger på mäklarfirman själv. Velia tar inte fram den åt er, men det finns två sätt vi stöttar arbetet:

Strukturerad dokumentation av er riskbedömning: Er allmänna riskbedömning lagras i Velia som versionshanterade poster per produkt, kundgrupp, distributionskanal och geografi. Dateras vid varje revidering enligt KAMFS 2021:3 § 11 och kopplas till varje ärende.

Kunddata till er riskbedömning: Velia aggregerar data om er kundbas (geografi, kundtyper, vilka flaggor som triggat i ärendena, transaktionsmönster) så ni kan grunda kommande versioner av er allmänna riskbedömning i fakta från er egen verksamhet, i stället för antaganden.