Beslut 24-1137

Vad FMI konstaterade

Penningtvättsregelverket Av 4 kap. 1 § FML följer att Fastighetsmäklarinspektionen ska utöva tillsyn enligt lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättslagen) (PTL) och de föreskrifter som har meddelats i anslutning till denna lag. I det aktuella ärendet är det Fastighetsmäklarinspektionens föreskrifter och allmänna råd mot penningtvätt och finansiering av terrorism KAMFS 2021:3 som är gällande. Överträdelse av Fastighetsmäklarinspektionens tillämpliga föreskrifter om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism strider mot god fastighetsmäklarsed. Riskklassificering av köparen och åtgärder för kundkännedom Enligt 2 kap. 3 § penningtvättslagen ska mäklaren bedöma den risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism som kan förknippas med kundrelationen (kundens riskprofil). Riskprofilen ska bestämmas med utgångspunkt i den allmänna riskbedömningen och mäklarens kännedom om kunden. När det behövs för att bestämma kundens riskprofil, ska mäklaren beakta omständigheter som avses i 2 kap. 4-5 §§ samma lag och i Fastighetsmäklarinspektionens föreskrifter, samt andra omständigheter som i det enskilda fallet påverkar risken som kan förknippas med kundrelationen. Kundens riskprofil ska följas upp under pågående affärsförbindelser och ändras om det finns anledning till det, se 2 kap. 3 § penningtvättslagen. Bedömningen av kundens riskprofil är av särskild vikt eftersom den påverkar omfattningen av åtgärderna för att uppnå k

Velias tolkning

I beslutet anmärkte FMI på att riskklassen inte byggde på de faktiska högriskfaktorerna i ärendet. Velia är designat utifrån att detta är ett återkommande mönster i tillsynspraxis.

Fördjupande formulär: Triggas automatiskt när en risk-signal aktiveras, och går djupare i de frågor som situationen kräver.

AI-flaggor mot er egen allmänna riskbedömning: AI matchar varje kunds svar mot mäklarfirmans egen riskbedömning och inbyggda flaggor (atypiska mönster, hög kontantandel, utländska överföringar). Avvikelser presenteras för mäklarens bedömning. Velia sätter ingen riskklass automatiskt.

I praktiken innebär det att mäklarens arbete dokumenteras i strukturerade fält med tidsstämplar i stället för fritext, vilket gör det enklare att visa upp underlaget vid en granskning.